第10章 曝光同程金融礼品卡套路：涉嫌变相现金贷

央视315晚会如期举行，其中，同程金融App因涉嫌礼品卡套路被曝光，引发广泛关注。据央视报道，众多消费者在同程金融App上购买所谓的“礼品卡”，实则变相高利贷，让消费者在不明真相的情况下陷入金融陷阱。

央视报道称，同程金融App以购买礼品卡为名，实则提供借款服务。消费者通过购买礼品卡，可以获得一定额度的现金，但这些现金并非直接到账，而是需要通过同程金融App的变现通道进行回收变现。然而，在变现过程中，礼品卡的额度需要打94折，意味着消费者实际到手的金额远低于购买时的金额。更令人震惊的是，这些礼品卡礼包中还搭售了各类会员权益折扣卡、高铁贵宾厅优惠券、机场贵宾厅优惠券等，进一步增加了消费者的负担。

一位投诉人表示，他购买了价值多元的礼包，但实际到手的现金仅有多元，损失惨重。而类似的投诉并非个例，仅在一家投诉平台上，关于同程金融App的投诉就高达条，内容主要围绕高利贷、捆绑销售等问题。

央视曝光后，同程金融App迅速成为舆论焦点。苹果商城、小米、华为、OPPO等各大应用商店纷纷下架该App，显示出监管部门对于金融乱象的零容忍态度。

当晚，同程金融App的开发者上海旅济科技有限公司发布声明致歉，并宣布立刻对相关产品进行下线。公司表示将对公司所有产品进行合规性检查，并全力配合相关部门的整改要求。这一举措显示出公司在面对舆论压力时的积极态度，但也暴露出其在产品设计、合规性审查等方面的严重问题。

那么，同程金融的“礼品卡”礼包是否涉嫌变相现金贷？对此，法律从业人士给出了明确的答案。他们表示，虽然同程金融宣称其销售的是“礼品卡+实物商品+权益包”的综合金融礼包，看似与发放贷款无关，但实则通过允许用户分期付款和回收权益卡价值的方式，使消费者获得了先获得资金、后履行还款义务的可能性。这种模式与现金贷的特征高度吻合，因此有较大的概率被认为是一种变相的信贷产品。

同时，法律人士还指出，同程金融在“礼品卡”业务模式中可能规避了个人借贷审核等相关环节。根据监管要求，放贷机构应当遵守“了解你的客户”原则，持续评估和审核个人信用情况。然而，同程金融的礼品包模式显然没有履行这些合规义务，存在较大的合规风险。

对于同程金融的违规行为，监管部门应予以严厉打击。同时，消费者也应提高警惕，增强风险意识，避

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